【實際挑戰】

忍不住“親戚朋友”坑騙，追求完美巨額盈利，造成 涉老“理財投資”糾紛案經常發生

【解決對策】

投資理財挑選靠譜金融企業，不必貪蠅頭小利“盲目跟風”項目投資;存留書面形式直接證據，立即認為支配權

將很多年存款投給了理財公司開展投資理財，如何就掉入“圈套”，乃至吃上官司了呢?近些年，涉及到老人“理財投資”糾紛案件的案子經常發生。日前，北京市第二中級人民法院通告了一部分經典案例，提示老人慎重理財投資，降低有關糾紛案件產生。

圈套一高回報低風險性?

“每月10日付款盈利2%，即2000元，每月10日付款貸款分紅4%，即4000元。”“若延遲時間付款貸款利息及分紅，每延遲時間一日，理應以所貸款額度為數量，依照每日1%的規范，付款合同違約金，直到本錢及盈利償還結束已經。”

聽到那樣“坐享其成”的好事兒，2017年9月，85歲的楊先生與前去推銷產品投資理財產品的某公司銷售員簽署了《借款合同》，承諾由企業向楊先生貸款十萬元，開展不良貸款包回收業務流程，楊先生得到 盈利及分紅。楊先生想，項目投資十萬元太少了，因此又于當月增加了五萬元，可在持續2個月接到巨額分紅后，銷售員就從此聯絡不上……

事實上，楊先生與該企業在《借款合同》中承諾的月息為2%，分紅為4%，總共6%，已超出法律法規限制。依據2020年新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借款年利率的司法保護限制為一年期借款市場報價年利率的4倍，相比于以往的24%和36%大幅度降低。

依照2020年7月20日公布的一年期借款市場報價年利率3.85%的4倍測算，民間借款年利率的司法保護限制為15.4%。假如老人碰到投資理財產品月回報率達6%，年化率就達72%，那樣的投資理財產品顯而易見不是合理合法的，超過一部分也不是受法律法規維護的。

圈套二《承諾書》能最低?

劉先生退休后，出任某理財公司的咨詢顧問，承擔發展趨勢投資理財顧客。2017年7月，劉先生詳細介紹劉大爺與該理財公司簽署了《客戶理財托管協議書》，劉大爺將投資理財賬款178.八萬元轉帳至劉先生的帳戶，后劉先生將共10人累計1200多萬元的投資理財款轉帳至投資理財企業賬戶。

期間，為了更好地讓親戚朋友堅信并選購投資理財產品，劉先生出示了《誠信承諾函》，服務承諾如理財公司毀約，劉先生自己擔負法律依據，賠償投資者的本錢及貸款利息。后理財公司無法按時計付，劉先生也被投資者訴至人民法院。經人民法院一審、二審裁定，均評定誠實守信承諾函具有法律認可。

實際中，理財公司的“銷售員”為拉攏顧客，常常以自身為名向別人出示“承諾函”或“責任書”，服務承諾理財公司期滿不還貸，由其擔負還貸義務。一旦理財公司“老板跑路”，銷售員理應依照承諾擔負有關義務。同樣，老人還要慎重向別人強烈推薦投資理財產品，且盡量減少向別人出示相近“承諾函”或“責任書”的文檔，以防擔負相對的法律依據。

圈套三盲目跟風項目投資是機遇?

劉大爺與許老大爺是很多年隔壁鄰居，兩個人陸續退休后，手上都是有一定儲蓄。2018年7月，許老大爺向劉大爺詳細介紹，如今“做外匯”很掙錢，并邀約劉大爺一同前去海外某外匯公司開展參觀考察。后劉大爺授權委托許老大爺將8萬元的項目投資款上繳至該外匯公司的北京市責任人手上。在許老大爺的幫助下，劉大爺還安裝了該企業App申請注冊了賬戶，便于隨時隨地能查詢資產盈利狀況。讓劉大爺想不到的是，還沒有應用多長時間，該“跟單員系統軟件App”就無端關掉，直迄今日都未修復應用。劉大爺覺得，是許老大爺詳細介紹他開展理財投資的，他授權委托許老大爺將投資理財款資金投入該外匯公司，因此 許老大爺理應對投資理財款的安全性和盈利承擔。故劉大爺向法院起訴規定訴請許老大爺退還其項目投資款8萬元及貸款利息。

委托協議是受托人和受委托人承諾，由受委托人解決受托人事務管理的合同書。此案中，在劉大爺自主具有項目投資決定權的狀況下，劉大爺根據許老大爺開展了轉帳實際操作，但不可以證實轉帳的目地是授權委托另一方開展項目投資。因而，不可以證實劉大爺與許老大爺中間存有授權委托項目投資的關聯。最后，人民法院針對劉大爺規定許老大爺退還項目投資款及貸款利息的認為，未予適用。

案子身后

老年人項目投資追求完美高回報

多與“親戚朋友”詳細介紹相關

北京二中院通告的一組數據信息顯示信息，2017年至2019年，北京二中院案件審理60歲之上的老人“理財投資”類民事訴訟總共195件，案子量呈逐漸增長的趨勢。

追求完美巨額盈利是老人“理財投資”類糾紛案事發的一個關鍵緣故。絕大多數糾紛案中，老人聽信“投資理財方”的“100%高貸款利息”“確保100%高回報”等服務承諾，冒風險追求完美巨額盈利。

北京二中院民三庭庭長葛紅詳細介紹，基本上全部的“理財投資”案子，均涉及到老人的很多年存款、拆遷費或戶下房地產，少則數十萬元，多至不計其數萬余元。若有的老人將很多年存款或拆遷費一次性或分批號投給了“理財投資”企業開展投資理財，有的老人將房產證“外借”給別人，并相互配合辦理抵押、乃至產權過戶辦理手續，以求得到 說白了的“貸款利息”。

數據信息還顯示信息，涉老人“理財投資”糾紛案多與“親戚朋友”詳細介紹相關。案子中，有一部分老人經隔壁鄰居詳細介紹，與“理財投資”企業簽署理財投資合同書或被商談與別人簽署“貸款”合同書;有的老人禁不住最好的朋友勸誘，盲目跟風“項目投資”新項目;有的老人在理財公司工作人員數次送米送面送油等“小恩典”后，礙于面子簽署理財投資合同書;有的老人在早期獲得巨額“分紅”后，積極拉攏親戚朋友以掙取“提成費”這些。

建議

客觀投資理財不只圖蠅頭小利

存留直接證據立即認為支配權

北京二中院審判長在這里提示老人：客觀投資理財，塑造危機意識。最先，不必隨便堅信高回報服務承諾。不只圖蠅頭小利，不隨便接納“投資理財方”送米送油等小恩小惠，尤其是警醒“投資理財方”的高息放貸服務承諾。次之，不必盲目跟風“盲目跟風”項目投資。針對隔壁鄰居、盆友的詳細介紹，一定要保持理性，切不可“眼睛發紅”別人“分紅”，切勿盲目跟風期權激勵。再度，要掌握“投資理財產品”，掌握“投資理財方”相對資質證書、經營范圍、還貸工作能力，必需時規定其出示貸款擔保，并申請辦理相對所有權備案。最終，若須經投資理財，提議挑選靠譜金融企業，在固定不動金融業場地簽署投資理財合同書，開展理財投資。

除此之外，留意存留直接證據，立即認為支配權。要盡量保存書面形式直接證據，例如，另一方出示借據或“投資理財合同書”等，若有貸款利息和還貸限期的預估，也應一并確立。賬款付款應盡可能采用轉帳方法，防止現錢交貨。一旦產生毀約惡性事件或“投資理財方”有可能產生貸款逾期毀約時，一定要立即認為支配權，防止超出訴訟時效期間時間造成 缺失申訴成功的風險性。

最終，要多和兒女溝通交流，必需時要在兒女協助下詳盡掌握有關“投資理財產品”詳細情況，或尋找技術專業組織、工作人員協助，搞好風險防控。